يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول على قروض المشروعات الصغيرة التي وفرتها البنوك داخل جمهورية مصر العربية، ولا شك أن هذه القروض الصغيرة والمتوسطة أصبحت في وقتنا الحالي من أهم الوسائل التي تساعد العديد من الشباب في إقامة المشاريع الخاصة بهم، من خلال تمويلها، وفي هذا المقال سوف نقوم بالتعرف على شروط الحصول على هذه القروض، بالإضافة إلى إجراءات الحصول عليها من مختلف البنوك المصرية.
قروض المشروعات الصغيرة من بنك مصر
- يُعتبر بنك مصر من ضمن البنوك المصرية التي تقدم تسهيلات للعملاء حرصاً منها على تقديم مساعدة للأفراد الذين يرغبون في إنشاء مشاريع صغيرة ومتوسطة من أجل تحسين الإنتاج والدخل في نفس التوقيت.
- وفي إطار هذا الأمر يقدم بنك مصر العديد من القروض التمويلية لجميع المنشآت الفردية، والشركات في جميع الأنشطة سواء كانت صناعية أو تجارية أو خدمية، بالإضافة إلى الأنشطة الطبية مثل إنشاء العيادات الطبية والصيدليات.
- يقوم البنك بتمويل رأس المال المتمثلة في الآلات والمعدات من خلال قروض قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل.
- هذا ويتراوح القيمة المادية للقرض الذي يوفره البنك لعملائه ما بين 250 ألف جنيه إلى 6 مليون جنية مصري للمشروعات والانشطة سواء كانت قائمة بالفعل أو جديدة.
- أما عن مدة قرض بنك مصر فتبدأ من عام وحتي سبع أعوام، بما في ذلك فترة السماح، ويتم تحديد هذه المدة بحسب طبيعة كل مشروع على حدة.
- ولتسهيل الأمر عليك المشروعات الصغيرة والمتوسطة تتم في فترة قصيرة من الزمن، بينما المشاريع الكبيرة التي تستلزم توافر آلات ومعدات تستمر لمدة أطول.
شروط قروض المشروعات الصغيرة من بنك مصر
أشرنا سابقاً إلى أن بنك مصر من البنوك التي توفر للمواطنين خدمة الحصول على قروض صغيرة الحجم بما يساهم في تشجيع الشباب في تأسيس أو استكمال مشاريعهم، وفيما يلي نوضح الشروط اللازمة لذلك:
يجب أن يتراوح رأس المال المدفوع للأنشطة الجديدة ما بين 50 ألف جنية إلى 5 ملايين جنيه طيقاً للسجل التجاري.
- تقديم المستند أو العقد الذي يشير إلى تأسيس الشركة أو المشروع.
- إذا كان المشروع تجاري، يجب تقديم ما مستخرج حديث يدل على ذلك من قبل السجل التجاري.
- توافر الصورة الضريبية.
- تقديم رخصة لمزاولة المهنة أو النشاط التجاري.
- تقديم ما يفيد توافر ميزانية تشير إلى بداية النشاط أو المؤسسة التجارية، بالإضافة إلى توافر ثلاث ميزانيات أخرى كحد أقصي.
- توافر الترخيص الرسمي الخاص بالشركة أو المشروع التجاري.
- الميزانية الافتتاحية.
قرض المشروع الصغير للبنك الأهلي المصري
- يُعتبر البنك الأهلي المصري من أفضل البنوك المصرية الذي يقدم قروض المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة، وبذلك فالبنك يقوم بمساعدة الأشخاص الذين يحتاجون إلى إنشاء مشاريعهم المتعددة المجالات.
- أضف إلى ما سبق يسمح البنك الأهلي المصري بتقديم قروض في سبيل تمويل المشروعات القائمة بالفعل من خلال البرامج والمبادرات البنكية التي تصدر من البنك المركزي المصري.
- ومن الجدير بالذكر أن المشروعات الحديثة بقوم البنك بتمويلها وفقاً لمعايير محددة وخاصة بما يتوافق مع مبادئ والقواعد الخاصة بالبنك المركزي.
- هذا وقد وضع البنك الأهلي بعض الشروط الواجب توافرها للحصول على القروض التي لا تتخطى 100 ألف جنية، وشروط اخرى للقروض التي تتخطى 100 ألف جنية ولا تقل عن مليون جنية، ونوضح ذلك فيما يلي:
أولا: شروط قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي التي لا تتجاوز 100 ألف جنية
اشترط البنك الأهلي المصري بعض الشروط لكي يُمكن عملائه من الحصول على القروض التي لا تتخطى 100 ألف جنية، وإليك أبرز هذه الشروط:
- يجب على العميل الذي يرغب في الحصول على هذا القرض تقديم بعض المستندات للبنك، ومن أبرز هذه المستندات بطاقة تحقيق الشخصية، وشهادة الضمان.
- كما يتعين على طالب القرض تقديم المستندات الرسمية التي تفيد وجود شركة ما أو مشروع على أرض الواقع، وعلى سبيل المثال تقديم عقد الإيجار أو الملكية للمكان الذي سوف يقيم به المشروع.
- وجود البطاقة الضريبية المستحدثة وفقاً للسجل التجاري.
ثانياً شروط قروض البنك الأهلي للمشروعات التي تتراوح ما بين 100 ألف إلى مليون جنية
وضع البنك الأهلي شروط خاصة بالمشاريع التي تتخطى حاجز الـ 100 ألف جنية ولا تتجاوز المليون، ومن بين أبرز هذه الشروط ما يلي:
- يجب إرسال جميع الأوراق والمستندات التي تثبت شخصية كلاُ من الضامن والعميل، ومنها على سبيل المثال بطاقة الهوية والرقم القومي.
- إذا كان المشروع جاري يجب إحضار المستندات التي تفيد وجود مقر حقيقي للشركة، أو تقديم عقد إيجار أو ملكية للمكان المراد انشاء المشروع فيه.
- يجب تقديم دراسة جدوى توضح وتبين أرباح الشركة حتى يتأكد البنك من احتمالية وجود أرباح من عدمه.
- يجب تقديم رخصة المشروع أو الشركة الخاصة، وذلك بغض النظر عن كون المشروع جديد وتحت الانشاء، أو هو قائم بالفعل.
- تقديم الأوراق التي تخص موقف الشركة الضريبي ونفس الحال فيما يتعلق بالتأمين.
- يجب تقديم مستند جامع به تفاصيل جميع الممتلكات الخاصة بطالب القرض.
- تقديم الأوراق والمستندات المالية التي تخص المشروع أو الشركة، هذا بجانب الوضع المالي للشركة على ألا يكون قد مر علي هذه المستندات أكثر من ستة أشهر.
قروض المشروعات الصغيرة من بنك الإسكندرية
يدعم بنك الإسكندرية المصري فكرة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 75% كحد أقصي.
ويُلاحظ أن بنك الإسكندرية كغيره من البنوك المصرية يتطلب توافر بعض المستندات من طالب القرض حتي يتم الموافقة عليه، وإليك أبرز هذه المستندات:
- إثبات هوية من طالب القرض (العميل).
- بطاقة ضريبة مستمرة (سارية المفعول).
- تقديم ما يثبت هوية العملاء الذين سوف يحصلون على هذا القرض، بالإضافة إلى الشركاء المساهمين حال كونها شركة مساهمة.
- تقديم أي مستند يثبت أن مقر الشركة أو المشروع، وعلى سبيل المثال تقديم عقد ملكية، أو إيجار.
- يجب كذلك تقديم كل الأوراق التي تخص هيئة التنمية الصناعية، أمّا بالنسبة للشركات الحديثة أو تحت الانشاء، فهي لا يُطلب منها هذا الشرط.
تعرف على: أسهل طريقة لربح البيتكوين مجانا
شروط الحصول على قروض من جهاز تنمية المشروعات الصغيرة
يقوم جهاز تنمية المشروعات بتمويل أي مشروع صغير أو متناهي في الصغر بغض النظر عن كون هذا المشروع تجاري أو صناعي أو خدمي، أو حتى مشروع حرفي.
إلا أن جهاز تنمية المشروعات الصغيرة اشترط بعض الشروط الواجب توافرها في طالب القرض حتي يتم الموافقة عليه، وإليك أبرز هذه الشروط:
- يجب على المتقدم لطلب القرض أن يكون متمتع بالأهلية القانونية التي تمكنه من التعامل مع الجهات الحكومية والبنكية.
- أن يتمتع بحسن السير والسلوك، وأن يكون لديه القدرة على الكتابة والقراءة بشكل جيد.
- يشترط أيضاً في المتقدم لطلب القرض أن يكون متفرغ تماماً للمشروع، بالإضافة إلى أن يكون محل إقامته في نفس محل إقامة المشروع (نفس المحافظة).
- يشترط في الشخص المتقدم لطلب القرض من جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتناهية في الصغر أن يكون قد أدي الخدمة العسكرية بنجاح من خلال تقديم ما يُثبت ذلك أو تقديم ما يفيد أنه حصل على الإعفاء أو تأجيل لمدة تتجاوز مدة القرض.
